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파이어족(FIRE, Financial Independence Retire Early)이 되기 위한 자산 규모

파이어족이 되기 위해 필요한 자산은 개인의 생활비, 기대 수명, 투자 수익률, 물가 상승률 등의 변수에 따라 달라집니다. 하지만 일반적으로 **"4% 룰"**을 기준으로 계산됩니다. 이 룰에 따르면, 매년 자산의 4%를 인출하면 자산을 유지하면서도 안정적으로 생활할 수 있다는 가정입니다.

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1. 필요한 자산 규모 계산법

(1) 4% 룰을 기반으로 한 계산

• 연간 지출 금액을 기준으로 필요한 자산 규모를 계산합니다.
• 필요 자산 = 연간 지출 ÷ 0.04
  예를 들어:
  • 연간 생활비가 4,000만 원이라면:
    4,000만 원 ÷ 0.04 = 10억 원

(2) 월 생활비를 기준으로 계산

• 월 지출을 기준으로 계산할 수도 있습니다.
• 필요 자산 = 월 지출 × 12 ÷ 0.04
  예를 들어:
  • 월 생활비가 300만 원이라면:
    300만 원 × 12 ÷ 0.04 = 9억 원

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2. 자산 규모에 영향을 미치는 요인

(1) 연간 생활비

• 파이어족의 지출 규모는 개인의 생활 방식과 거주 지역에 따라 크게 달라집니다.
  • 소박한 생활: 연간 2,000만 원3,000만 원 → 5억7.5억 원 필요.
  • 중산층 생활: 연간 4,000만 원5,000만 원 → 10억12.5억 원 필요.
  • 여유로운 생활: 연간 6,000만 원 이상 → 15억 원 이상 필요.

(2) 투자 수익률

• 투자한 자산에서 발생하는 수익률에 따라 자산 소진 속도가 달라집니다.
• 4% 룰은 연평균 7% 투자 수익률과 3% 물가 상승률을 가정합니다.

(3) 물가 상승률

• 물가 상승률이 높아지면 지출 금액이 늘어나 자산 소진이 빨라질 수 있습니다.
• 예를 들어, 2% 상승률을 기준으로 10년 후 생활비가 약 22% 증가할 수 있습니다.

(4) 기대 수명

• 은퇴 후 기대 수명이 길어질수록 더 많은 자산이 필요합니다.
• 평균적으로 30~40년 동안 자산이 유지되도록 설계해야 합니다.

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3. 다른 기준으로 본 파이어족 자산 규모

(1) Lean FIRE (최소한의 생활비로 은퇴)

• 소박한 생활을 추구하는 파이어족.
• 예:
  • 월 지출 200만 원 → 6억 원 필요 (200만 × 12 ÷ 0.04)

(2) Regular FIRE (중산층 수준의 은퇴)

• 안정적이고 일반적인 생활을 추구.
• 예:
  • 월 지출 300400만 원 → **9억12억 원 필요**

(3) Fat FIRE (여유로운 생활을 위한 은퇴)

• 고급스러운 생활과 여행, 취미 등을 즐기는 파이어족.
• 예:
  • 월 지출 500만 원 이상 → 15억 원 이상 필요

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4. 추가 고려 사항

(1) 파이어족 이후의 수익

• 완전한 은퇴(FIRE) 대신 파트타임 일을 하거나 취미로 소득을 얻는 경우, 필요한 자산 규모를 줄일 수 있습니다.
• 예:
  • 연간 2,000만 원의 부가 소득이 있다면, 2,000만 원 ÷ 0.04 = 5억 원 자산 절감 가능.

(2) 의료비와 예비 지출

• 은퇴 후 예상치 못한 의료비와 기타 비상 상황에 대비해 추가 자금을 마련해야 합니다.
• 일반적으로 자산의 10~20%를 별도로 준비하는 것이 좋습니다.

(3) 거주 지역의 영향

• 물가가 낮은 지역에서 거주하면 생활비를 줄일 수 있어 자산 목표도 낮아질 수 있습니다.
• 반대로 고물가 지역에서는 더 많은 자산이 필요합니다.

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5. 결론

• 파이어족이 되기 위한 자산 규모는 개인의 생활비, 투자 전략, 기대 수명에 따라 다릅니다.
• 일반적으로, 연간 생활비의 25배 또는 월 생활비의 300배를 목표로 하면 안정적인 은퇴 생활이 가능합니다.
• 구체적인 계획을 세우고, 투자 수익률과 지출 관리를 통해 자산 목표를 달성하는 것이 중요합니다.